ขอสินเชื่ออย่างไรให้ผ่าน 2024 ทุกธนาคาร

การขอสินเชื่อจากธนาคารไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ด้วยความเข้าใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อ คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อของคุณได้ ในปี 2024 นี้ ธนาคารต่างๆ มีการใช้หลักเกณฑ์ที่เรียกว่า 5C3P ในการวิเคราะห์คำขอสินเชื่อ ซึ่งประกอบด้วย:

1. Character: บุคลิกและความตั้งใจจริง

ธนาคารจะพิจารณาถึงบุคลิกลักษณะ ประวัติการทำงาน และประสบการณ์ของคุณ รวมถึงประวัติการชำระหนี้ในอดีต ข้อมูลเหล่านี้มักจะมาจากเครดิตบูโร ซึ่งเป็นตัวชี้วัดความน่าเชื่อถือของคุณในการชำระหนี้

2. Capacity: ความสามารถในการชำระหนี้

ธนาคารจะดูที่รายได้ของคุณ ไม่ว่าจะเป็นจากการทำธุรกิจหรือเงินเดือนประจำ พวกเขาต้องการเห็นความแน่นอนของรายได้และความสามารถในการทำกำไร ซึ่งจะช่วยให้พวกเขามั่นใจว่าคุณสามารถชำระหนี้ได้

3. Capital: เงินทุนของผู้ขอกู้

ธนาคารจะพิจารณาถึงเงินทุนหรือสินทรัพย์ที่คุณมี นี่เป็นการแสดงให้เห็นว่าคุณมีความสามารถในการรับมือกับสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่คาดคิด

4. Collateral: หลักทรัพย์ค้ำประกัน

หลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นสิ่งสำคัญที่ธนาคารพิจารณา เพื่อลดความเสี่ยงในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคารจะดูที่มูลค่าและคุณภาพของหลักทรัพย์ที่คุณนำมาค้ำประกัน

5. Condition: สภาวะแวดล้อมทางธุรกิจ

ธนาคารจะพิจารณาถึงสภาวะเศรษฐกิจและการเงินในปัจจุบันและอนาคต เพื่อประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับการให้สินเชื่อ

6. Purpose: วัตถุประสงค์ในการกู้

คุณต้องชี้แจงวัตถุประสงค์ของการกู้ยืมอย่างชัดเจน ธนาคารจะพิจารณาว่าเงินกู้จะนำไปใช้ในวัตถุประสงค์ที่สมเหตุสมผลและไม่มีความเสี่ยงสูง

7. Payment: การชำระเงินกู้

ความสามารถในการชำระหนี้คืนเป็นปัจจัยสำคัญ ธนาคารจะประเมินจากข้อมูลปัจจุบันและคาดการณ์ในอนาคตของคุณ

8. Protection: การป้องกันความเสี่ยง

คุณต้องแสดงให้เห็นว่ามีแผนการป้องกันหากเกิดการผิดพลาดทั้งภายในและภายนอก ซึ่งจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อ

การเตรียมตัวให้พร้อมตามหลักเกณฑ์เหล่านี้จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อของคุณในปี 2024 ที่ธนาคารต่างๆ อย่างมีประสิทธิภาพและรวดเร็ว จำไว้ว่าการมีการวางแผนทางการเงินที่ดีและการเตรียมตัวอย่างรอบคอบจะเป็นกุญแจสำคัญในการขอสินเชื่อให้ผ่านทุกธนาคาร!

กรณีศึกษาเปรียบเทียบการขอสินเชื่อของ 2 บุคคล ขอสินเชื่ออย่างไรให้ผ่าน 2024

บุคคลที่ 1: คุณสมชาย – คุณสมบัติไม่ตรงตามหลักเกณฑ์

คุณสมชายเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการขอสินเชื่อเพื่อขยายกิจการ แต่เขาไม่ได้เตรียมตัวตามหลักเกณฑ์ 5C3P ดังนี้:

  • Character: มีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี และไม่มีการจัดการเอกสารที่เป็นระเบียบ
  • Capacity: ไม่สามารถแสดงรายได้ที่แน่นอนหรือความสามารถในการทำกำไร
  • Capital: ไม่มีเงินทุนสำรองหรือสินทรัพย์ที่เพียงพอ
  • Collateral: ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่มีมูลค่าสูง
  • Condition: ไม่ได้พิจารณาถึงสภาวะเศรษฐกิจหรือการเงินปัจจุบัน
  • Purpose: ไม่ชัดเจนในวัตถุประสงค์ของการกู้
  • Payment: ไม่มีแผนการชำระหนี้ที่ชัดเจน
  • Protection: ไม่มีแผนการป้องกันความเสี่ยง

ผลลัพธ์: คำขอสินเชื่อของคุณสมชายถูกปฏิเสธ เนื่องจากไม่ตรงตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด

บุคคลที่ 2: คุณสุดา – คุณสมบัติตรงตามหลักเกณฑ์

คุณสุดาเป็นเจ้าของธุรกิจออนไลน์ที่ต้องการขอสินเชื่อเพื่อเพิ่มสต็อกสินค้า และเธอได้เตรียมตัวตามหลักเกณฑ์ 5C3P ดังนี้:

  • Character: มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี และเอกสารที่เป็นระเบียบ
  • Capacity: แสดงรายได้ที่แน่นอนและความสามารถในการทำกำไร
  • Capital: มีเงินทุนสำรองและสินทรัพย์ที่เพียงพอ
  • Collateral: มีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่มีมูลค่าสูง
  • Condition: พิจารณาถึงสภาวะเศรษฐกิจและการเงินปัจจุบัน
  • Purpose: ชัดเจนในวัตถุประสงค์ของการกู้
  • Payment: มีแผนการชำระหนี้ที่ชัดเจน
  • Protection: มีแผนการป้องกันความเสี่ยง

ผลลัพธ์: คำขอสินเชื่อของคุณสุดาได้รับการอนุมัติ เนื่องจากเธอได้เตรียมตัวและข้อมูลที่ตรงตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด

สรุป

กรณีศึกษานี้แสดงให้เห็นว่าการเตรียมตัวและข้อมูลให้ตรงตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนดเป็นสิ่งสำคัญในการขอสินเชื่อ การมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี, การแสดงรายได้ที่แน่นอน, การมีเงินทุนสำรอง, หลักทรัพย์ค้ำประกันที่มีมูลค่า, และการมีแผนการชำระหนี้ที่ชัดเจน จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อของคุณได้มาก.

ติดปัญหาเรื่องหนี้สิน ทำยังไงดี ?

หากคุณ
– มีหนี้บัตรเครดิตและชำระขั้นต่ำ
– มีเงินกู้เริ่มผ่อนไม่ไหว
– สมัครสินเชื่ออะไรก็ไม่ผ่าน
– ติดหนี้นอกระบบ

เราช่วยคุณได้ด้วย
สินเชื่อรวมหนี้ดอกเบี้ยถูก
สมัครฟรี
ไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆทั้งสิ้น
**************************
จบทุกปัญหา #โครงการรวมหนี้ – ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน เงินเดือน 20,000 ขึ้นไป ดอกเบี้ยต่ำ
เอกสารไม่ยุ่งยาก
►มีประกันสังคมมาตรา33
►ประวัติยังดี ปลดล็อค ทุกปัญหา สมัครง่าย อนุมัติไว
►รู้ผลเบื้องต้นทางออนไลน์