การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล เงินก้อนที่ผู้มีรายได้ประจำหรือเจ้าของธุรกิจนำไปใช้อย่างอเนกประสงค์ หลักเกณฑ์ที่สถาบันการเงินใช้พิจารณา คือ รายได้มั่นคง ประวัติทางการเงินดี และมีความสามารถในการจ่ายคืน

สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นที่นิยมของบุคคลทั่วไปเพราะ ไม่ต้องมีบุคคลหรือใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้หรือสูงสุด 2 ล้านบาท ค่างวดผ่อนชำระชัดเจนสูงสุด 60 งวดและคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

อย่างไรก็ตาม สินเชื่อส่วนบุคคล มีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับเงินกู้ประเภทมีหลักทรัพย์ค้ำประกันเนื่องจากสถาบันการเงินต้องแบกรับความเสี่ยงหนี้เสียจากการผู้กู้ไม่สามารถชำระตามกำหนด

ด้วยความที่เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์บ่อยครั้งผู้กู้หลายท่านนำเงินก้อนนี้ไปใช้ไม่เกิดประโยชน์ เช่น ซื้อสินค้าฟุ่มเฟือย เที่ยวเตร่ ไม่มีผลงอกเงยขึ้นมา บางกรณีผู้กู้ละเลยการชำระคืนตามสัญญา ทำให้เกิดการติดตามหนี้และฟ้องร้องทางกฎหมาย เกิดความเสียหายต่อผู้กู้และสถาบันการเงิน

ก่อนกู้ สินเชื่อส่วนบุคคล ผู้กู้ควรกำหนดเป้าหมายให้ชัดเจน มีวินัยทางการเงินที่ดี ใช้เงินชาญฉลาดและวางแผนการจ่ายคืนอย่างถูกต้อง เพื่อรักษาเครดิตของตัวเองให้น่าเชื่อถือ

การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่เกิดประโยชน์

1. เหตุฉุกเฉิน

เหตุการณ์ฉุกเฉินเกิดขึ้นได้เสมอทั้งกับผู้มีรายได้ประจำเอง พ่อแม่ หรือลูก ในภาวะเศรษฐกิจซบเซา ค่าครองชีพสูงคงเป็นเรื่องยากที่ครอบครัวมีเงินเก็บไว้สำหรับกรณีฉุกเฉิน  การขอสินเชื่อส่วนบุคคลมาใช้เป็นทางออกที่ทำให้ครอบครัวไม่ต้องตกอยู่ในสถานการณ์เสี่ยง เช่น

  • ค่ารักษาพยาบาลป่วยเป็นโรคร้ายแรง มีค่าใช้จ่ายก้อนโตเกิดขึ้นโดยไม่ทันตั้งตัว
  • อุบัติเหตุหรือภัยธรรมชาติที่บริษัทประกันวินาศภัยไม่สามารถคุ้มครองได้
  • ค่าใช้จ่ายในวันเปิดเทอม เช่น ค่าเทอม ค่าเครื่องเขียน สมุด หนังสือ อุปกรณ์ต่าง ๆ ค่าเสื้อผ้า เป็นต้น

2. ปิดหนี้นอกระบบ

ปัญหาใหญ่ของผู้มีรายได้ประจำและเจ้าของธุรกิจ เมื่อติดวังวนของหนี้นอกระบบที่ดอกเบี้ยสูงมาก จ่ายเป็นรายวัน จ่ายเท่าไหร่ก็ไม่หมดเสียที ผ่อนแล้วเงินต้นไม่ลด เงื่อนไขไม่เป็นธรรม ผิดชำระต้องจ่ายเบี้ยปรับเพิ่มเติมและอาจเป็นอันตรายต่อชีวิตหากผิดสัญญา การนำหนี้มาอยู่ในระบบที่เป็นธรรมด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยเหมาะสม แบ่งจ่ายรายเดือนค่างวดเท่ากัน ลดต้นลดดอก มีระยะเวลาผ่อนชำระแน่นอน

3. ชำระหนี้บัตรเครดิต

ผู้มีรายได้ประจำหลายท่านนิยมใช้บัตรเครดิตดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณร้อยละ 20 % กรณีหมุนเงินไม่ทันจ่ายช้ากว่ากำหนด โดนค่าปรับผิดนัดชำระ ค่าธรรมเนียมจ่าช้ากว่ากำหนด รวมทั้งค่าธรรมเนียมชำระไม่เต็มจำนวน เหล่านี้สร้างภาระให้ผู้มีรายได้ประจำอย่างมาก การขอสินเชื่อส่วนบุคคลนำเงินก้อนโตมาปิดยอดหนี้บัตรเครดิตช่วยแก้ปัญหาได้ สามารถลดดอกเบี้ยต่อปีลงอย่างมาก และบริหารหนี้สินได้ลงตัวมากขึ้น

4. เสริมสภาพคล่อง

บางช่วงธุรกิจอาจขาดสภาพคล่อง หมุนเงินไม่ทันเนื่องจากยอดขายตก สต็อกมากเกินไป ค่าใช้จ่ายสูง หรือเหตุสุดวิสัย เจ้าของธุรกิจสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติเร็วมาใช้แก้ปัญหาเฉพาะหน้าให้ผ่านพ้นโดยไว

5. ต่อยอดกิจการ

ทางเลือกสำหรับเจ้าของกิจการที่ไม่สมารถขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจได้เนื่องจากยอดขายไม่สม่ำเสมอ ความเคลื่อนไหวทางบัญชีน้อย ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ต้องการขยายธุรกิจ ต่อยอดกิจการ สามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลไปดำเนินการตามความต้องการได้

6. ลงทุนระยะสั้น

สำหรับผู้มีรายได้ประจำที่เล็งเห็นผลกำไรคุ้มค้าในการลงทุนระยะสั้น เทคนิคขอสินเชื่อบุคคล เป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับการลงทุนในธุรกิจต่างๆ ที่อาจได้ผลกำไรมากกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากหรือสูงกว่าดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล ทั้งนี้ผู้มีรายได้ประจำควรศึกษาธุรกิจนั้น ๆ ให้ถ่องแท้ก่อนลงทุน

7. จ่ายค่าเทอม

ผู้มีรายได้ประจำบางท่านทำงานไปด้วยเรียนไปด้วย มีค่าใช้จ่ายหลายทาง ช่วงลงทะเบียนจ่ายค่าเทอมอาจทำให้เงินเก็บไม่พอ ควรขอสินเชื่อส่วนบุคคลใช้จ่ายระยะสั้นเพื่อวุฒิการศึกษาที่สูงขึ้น สร้างฝันให้เป็นจริง เมื่อเรียนจบสามารถทำงานตำแหน่งเงินเดือนมากกว่าปัจจุบัน

8. ปรับปรุง ตกแต่ง ต่อเติม บ้าน

บ้านคือวิมานของเรา จึงต้องปรับปรุง ตกแต่งให้น่าอยู่  บางกรณีผู้มีรายได้ประจำไม่มีเงินก้อน หรือมีเพียงบางส่วน สมควรขอสินเชื่อส่วนบุคคลมาใช้เพื่อบำรุงรักษาบ้านให้อยู่ในสภาพที่ดี ตกแต่งให้สวยงาม เพิ่มเติมเฟอร์นิเจอร์เพื่อความสะดวกสบาย หรือต่อเติมบ้านรองรับจำนวนสมาชิกที่เพิ่มขึ้น

9. จัดงานแต่งงาน

ทางเลือกของผู้มีรายได้ประจำยุคใหม่ที่ต้องการสร้างครอบครัว จัดงานแต่งตามฤกษ์งามยามดีที่ผู้หลักผู้ใหญ่เตรียมไว้ คู่บ่าวสาวมีเงินเก็บจำนวนหนึ่งอยู่แล้วแต่ไม่มากพอทำความฝันให้เป็นจริง การขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดอกเบี้ยไม่สูงมากนัก ช่วยกันผ่อนจ่ายสบาย ๆ เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคู่ข้าวใหม่ปลามัน

หลังจากผู้มีรายได้ประจำหรือเจ้าของธุรกิจทราบเป้าหมายของการขอสินเชื่อส่วนบุคคลและรายละเอียดทั้งหมดแล้ว ควรเตรียมเอกสารให้พร้อม โดย

หลักฐานการยื่น สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

ผู้มีรายได้ประจำ

  • สำเนาบัตรประชาชน
  • สลิปเงินเดือนฉบับล่าสุด
  • สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6-12 เดือน

เจ้าของธุรกิจ

  • สำเนาบัตรประชาชน
  • หนังสือรับรองบริษัท และบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น
  • สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน
  • ทะเบียนการค้า

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเรื่องง่ายสำหรับผู้มีรายได้ประจำและเจ้าของธุรกิจที่มีหลักฐานชัดเจน เป็นเงินด่วนอนุมัติรวดเร็วนำไปใช้เสริมการทำงานให้คล่องขึ้นหรือแก้ปัญหาต่าง ๆ ได้ หากมีวินัยทางการเงินที่ดี วัตถุประสงค์ชัดเจน วางแผนรอบคอบ ชำระเงินตามกำหนดเวลา ไม่ค้างดอกเบี้ย ประวัติดี ซึ่งประวัติเหล่านี้ถูกเก็บไว้ในเครดิตบูโร สถาบันการเงินสามารถตรวจสอบย้อนหลังได้ หากขอสินเชื่อส่วนบุคคลครั้งต่อไปทำให้เครดิตเพิ่มมากขึ้น มีความน่าเชื่อถือ อนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลง่ายขึ้นอีกด้วย

ทางกลับกัน หากประวัติไม่ดี ค้างหนี้ ไม่มีความสามารถในการชำระคืน คงไม่มีสถาบันการเงินไหนกล้าอนุมัติ

ดังนั้น เพื่อประโยชน์สูงสุด ผู้มีรายได้ประจำและเจ้าของธุรกิจควรคิดให้รอบคอบทั้งก่อนและหลังขอสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล